「房子早就過戶給孩子，沒想到老了反而最沒保障。」這樣的案例，在台灣並不罕見。近年隨著房價高漲、世代資產轉移提早，據內政部資料顯示，相對於房市的低迷不振，近十年建物「贈與」移轉數量幾乎是年年走高，2025年贈與移轉棟數高達5萬2722棟，為近十年次高。
目前有愈來愈多父母選擇提前把不動產贈與子女，卻在退休後發現，原本寄望的「養老保障」，反而變成風險來源，而且，「房子給了，卻沒留下控制權」反而變成許多家庭衝突的根源。實務上可發現，台灣父母贈與房產有三大最常犯的錯誤。
一、 過早贈與 把「唯一籌碼」一次交出
不少父母在孩子結婚、買房或創業時，基於「幫一把」或「早給早安心」的心態，直接將名下房屋過戶給子女，甚至連後續居住權益、使用權都未特別約定。
這樣的操作問題在於，對多數家庭而言，房產往往是唯一或最大資產，一旦過戶完成，法律上房屋即屬子女所有，父母不再具有處分權，若未來發生以下情況，風險立刻浮現：
• 子女經濟出狀況、負債或被強制執行
• 婚姻生變，房屋捲入離婚財產分配
• 子女出售或抵押房產，父母卻無權反對
這等同於父母自己「把最後的安全網親手拆掉」。
二、 過度相信親情 忽略制度與人性風險
許多父母會說：「孩子怎麼可能不養我？」但現實是，親情並不等於法律保障。
實務上常見的狀況包括：
• 子女經濟壓力大，無力負擔父母照顧費用
• 兄弟姊妹間對照顧責任產生爭執
• 子女成家後，家庭資源優先排序改變
尤其在高齡化社會下，長照、醫療與生活支出動輒數百萬元，單靠子女「道德承諾」，往往不足以支撐長達十年以上的老年生活。
很多專家就提醒，把資產安排建立在「人會永遠不變」的假設上，本身就是高風險行為。
三、 缺乏退休規劃 房子給了卻沒現金流
另一個關鍵問題，是「只有資產，卻沒有現金流」。不少父母名下僅剩一間房，贈與後卻沒有「穩定退休金」、「可支應長照的現金或保險」或「可隨時調度的流動資產」，一旦需要醫療或照護支出，只能仰賴子女支付，家庭關係也因此承壓。
這也正是許多「晚年被迫看人臉色」案例的共同背景。
給房不是不行，但順序與方式很重要
贈與確實是財富傳承的方式之一，不過，房市與家族財務專家也都強調，問題不在「給不給」，而在「怎麼給」。
建議一：保留控制權，比早給更重要
可考慮：
• 設定利用信託或是地上權等方式確保居住權
• 附負擔贈與（約定照顧義務）
• 延後過戶、以遺囑規劃繼承
這些方式，都能在保障子女未來權益的同時，保留父母的居住與生活安全。
建議二：把「現金流」放在房產之前思考
在處理房產前，應先確認：
• 退休後每月基本支出
• 長照、醫療預備金
• 是否有保險或年金支撐
房子是資產，不是退休金，沒有現金流的退休生活，風險極高。
建議三：公平不等於平均，提早溝通最重要
不少家庭問題，來自於「沒說清楚」。若只給其中一名子女，更應事前溝通，避免日後糾紛，必要時，可透過專業律師或信託機制，讓安排制度化，而非靠情感維繫。
專家普遍指出，提早把房子給子女，本意往往是愛與付出，但若缺乏完整規劃，反而可能讓父母在晚年失去選擇權與尊嚴。
在高房價、高齡化與家庭型態快速變化的時代，留一條後路，不是自私，而是對全家人負責，與其「早給求安心」，不如「規劃好，才安心」。
資料來源：工商時報
★ 友善分享消息，如有不妥請通知即會下架刪除。