新青安政策自2023年開始，預計將在今年7月結束，這僅3年的「短命」政策，卻帶動年輕人大舉購屋，甚至引發搶貸排隊潮，也間接成為房市交易推手，未來是否改版續辦備受關注，今年將迎來首波寬限期到期，房貸族能否順利還款，成為市場隱憂。
新青安政策以8成貸款、最高可貸1000萬、最長年限40年以及5年寬限期優勢，吸引首購族積極進場，房市也因新青安政策，衝出一波買氣，其中當然也出現不少濫用及違規問題，但不可否認，新青安政策帶動的房市買氣，的確功不可沒。
房貸期數破25年 長房貸成趨勢
根據統計，自新青安上路後，30年期房貸加速普及，去年第3季全國平均房貸期數321期，相當於26.75年，而六都也全都超過25年，六都最低的是台北市的307期，最高的是高雄市339期，新竹地區的新竹市334期，新竹縣354期。
信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，2015年全國的房貸年期首度突破平均20年，隨30年期的房貸逐漸普及，2023第3季新青安上路前一年平均房貸年期約293期，最新統計全國平均已達321期，相當於26.75年，刷新歷史紀錄。
曾敬德表示，一方面市場上首購比例高，銀行願意給30年期的房貸，另一方面房價上漲後，民眾也透過拉長還款年限，降低每月房貸負擔，甚至希望手上多留些現金，投資其他金融資產，與長輩早年房貸利率7～8%，有錢就趕快還銀行的觀念大不相同。
若試算房貸1000萬、利率2.5%本利平均攤還，20年房貸每月繳款5萬2990元，30年期房貸則每月還款3萬9512元，1個月就可少繳1.3萬元，不過代價是得多繳10年，30年下來繳交的利息比20年期多出150萬元。
雖然新青安最高可貸40年期，但銀行端在評估方面，仍會依照信用條件、年收入收支比來估算，據悉，銀行在綜合評估下，多半是給予新青安客戶30年期佔多數，寬限期也多在1~3年之間，以確保未來還款無礙。
而寬限期部分，若銀行給予新青安客戶3年寬限期，最快在今年就期滿，根據財政部最新統計，累計至2026年1月，撥貸總金額達1兆1,863億元，已有15萬2,621戶撥貸，3年下來平均每月有5,087戶申請，以目前的數量估算平均撥貸金額777.3萬元。
新青安寬限期將至 月繳1萬變4萬
現行新青安提供半碼（行庫補貼）+1.5碼（內政部住宅基金補貼）總共2碼利率補貼，目前優惠利率為1.775％，將到今年7月底截止，若之後沒有新方案推出，利率將一舉升至2.275％。
房市趨勢專家李同榮認為，政府在房價高檔時推利息補貼，將使銀行的授信風險增加，年輕人若不量力而為，很容易陷入「買得起、卻付不起」的困境。
由於房貸年限由30年拉長至40年，且限期由3年拉長到5年，前5年1千萬貸款只要月繳14,792元，很容易吸引年輕人入手，但5年後每月就須繳本息31,983元房貸，負擔立即拉高一倍之多。
央行總裁楊金龍也曾在備詢時直接表示，寬限期太長並不好，對借款人而言，恐導致財務規劃鬆散、鬆懈，縮短一點，對借款人和銀行都好。這也讓外界解讀，之後的新青安版本寬限期可能縮短。
首批新青安房貸族即將面臨寬限期限，專家就建議，若寬限期到期後真的負擔過重，應主動與銀行協商，爭取解決辦法，千萬別坐以待斃，讓房子淪為法拍屋。
1.延長寬限期限
與銀行協商時可說明未來的還款計劃，若是短時間繳不出房貸，可主動告知何時可繳清，與銀行協商寬限期限，若在房貸違約前先處理完成，未來聯徵也不會有瑕疵問題。
重新協商寬限期，時間通常只會增1～2年，在這期間降低每月繳款金額，或可只繳利息，但這類族群必須要有良好的信用紀錄，且一旦銀行同意延後繳款，延遲繳款的紀錄會紀錄在個人聯徵紀錄上，可能影響日後申請貸款的利率和成數。
2.房貸月繳改季繳 拉長貸款年期
另外，若房貸採月繳模式，可與銀行協商改採季繳；此外，也可將貸款年限再拉長，像是從一般常見的20年房貸期，拉長到30年，如此每月的償還金額也會跟著減少。
3.申請再鑑價增貸 轉貸至其他銀行
而房子若這幾年有漲價，可向銀行申請再次鑑價，將房子申請房屋增貸，不過，由於新青安房貸族前幾年可能只繳利息，償還金額不高，可增貸的金額並不多，建議也可考慮轉貸到其他銀行，爭取到較低的貸款條件。
曾敬德也建議，30年期房貸是一種短期降低每月還款負擔的好選擇，但不一定要繳好繳滿，若民眾手上有投資獲利、獎金或年終等收入時，也可以選擇提前慢慢還本，降低本金與未來的利息支出。
資料來源：自由時報
★ 友善分享消息，如有不妥請通知即會下架刪除。