隨著房貸收緊，房市交易量明顯縮水。即便央行近期放寬了首購與自住換屋的貸款限制，銀行對申貸人的審查卻依然有一定的門檻，也仍有購屋者在申請房貸時才發現信用不足。房產專家賣厝阿明提醒，信用建設不是臨時抱佛腳，而是一場長跑，「最晚應在計劃購屋前3至5年就開始有意識地建立信用紀錄。」
賣厝阿明在粉專「賣厝阿明 知識+」中揭示累積信用評級的6大關鍵。一位資深銀行高管曾透露：「從領第一份薪水開始，就應該開始為未來買房做準備。」他指出，信用建設需要時間，無法臨時抱佛腳，民眾應從領取第一份薪水開始，就透過公司薪資轉帳留下明確的收入紀錄，這是建立信用基礎的第一步。
在信用卡使用策略方面，賣厝阿明提醒，信用卡是一把雙面刃。他引用消金部門主管的說法：「信用卡是雙面刃，正確使用能建立良好信用，但分期付款或僅繳最低應繳金額反而會讓銀行懷疑你的還款能力。」據銀行內部評分標準，按時全額繳清信用卡帳單的客戶，信用評分通常比只繳最低金額者高出30%以上。
此外，賣厝阿明也提出「財富管理與銀行往來策略」。他建議，與其將資金分散在多家銀行，不如「集中管理」，將資金集中在一家主力銀行，這樣更容易達到VIP門檻，享受更多優惠。他提到，銀行VIP客戶不僅在轉帳匯款、外匯交易方面享有優惠，未來申請貸款時也能獲得較好的利率條件。
投資紀錄也同樣重要，賣厝阿明表示，即使是小額的定期定額投資，也能向銀行證明你有穩定的儲蓄習慣和財富管理能力，這些紀錄在申請貸款時都是加分項。
在實戰策略方面，賣厝阿明建議，申請房貸時應優先考慮主力往來銀行，因為該行最了解你的財務狀況，通常願意提供較優惠的利率。他引述房貸部門主管的說法：「新建案配合的銀行也是不錯選擇，因為建商通常已經談好較優惠的貸款條件。」
最後，賣厝阿明提醒民眾不可忽略政府的優惠方案，例如新青安房貸的利率往往比市場行情低0.5%以上，非常適合首購族善加利用。
賣厝阿明強調，與其抱怨銀行審核嚴格，不如提早準備，讓自己的信用資產成為購屋路上的最佳助力。
圖 仍有購屋者在申請房貸時才發現信用不足。圖／freepik
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資料來源： 工商時報 陳彥綺
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